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吕家进首度亮相兴业银行年度业绩说明会:详述科技、零售、企金架构改革

“去年5月,根据组织安排,我来到兴业银行工作。不到一年的时间,我对兴业银行的历史、文化、队伍、战略、业务、风控等各方面的认识与认同与日俱增。”在3月25日召开的兴业银行2021年度业绩说明会上,兴业银行董事长吕家进说。

这也是吕家进自入职兴业银行以来,首度亮相年度业绩说明会。

实施科技、零售、企金三大条线改革

昨日晚间,兴业银行发布2021年业绩报告,成绩亮眼,其中,归属净利润826.80亿元,同比增长了24.10%,增速在股份行中排名第二,仅次于平安银行。

在财报的董事长致辞中,吕家进写到:战略转型是一场等不得却也急不得的持久战。商业世界写满了船小好调头、大象难跳舞的故事。

发布会现场,吕家进透露,兴业银行正在实施科技、零售、企金三大条线组织体系改革。

“目前我行的组织架构是五年前确定的,过去几年有力的保证了兴业银行的健康发展。但是与目前的数字化社会、双碳转型要求以及财富快速增长相比还有一些不适应,特别是与兴业银行提出要树牢擦亮三张名片,提升市场地位和竞争力还有一些需要改革调整的。”吕家进说。

就具体调整来看,在科技方面,拓展原有“一办+一部门+兴业数金”的架构,成立数字化转型委员会、金融科技部、数据管理部、科技运营部、网络安全部,形成“一委员会+四部门+兴业数金”的架构。

在零售方面,将零售条线组织架构调整为零售平台部、财富管理部、零售信贷部、私人银行部、信用卡中心“五部”。

在企业金融方面,将原有部门职责进行重构,改为公司金融部、绿色金融部加挂战略客户部、普惠金融部加挂乡村振兴部、机构业务部、交易银行部加挂国际业务部、企业金融风险管理部“六部”。

吕家进说,希望通过改革来创新经营模式、夯实客户基础、优化业务结构、增强特色优势。

约200亿对公地产项目存潜在风险

另外,值得注意的是,在备受市场关注的房地产、地方融资平台业务风险方面,兴业银行则在年报中首次主动披露。

兴业银行风险管理部总经理邹积敏说,尽管兴业银行房地产业务规模相对较大,但最大限度体现了风险与收益的平衡。

邹积敏归纳,兴业银行房地产业务结构的特征是“9978”,即:房地产业务超过90%是自营资产,授信准入严格,且阻断了理财业务的风险传染;房地产自营资产业务中,约90%分布在一二线城市和三大都市圈的中心城市,资产估值稳定,违约率和违约损失率都比较小;房地产自营资产业务中,约70%为风险分散且押品足值的个人按揭贷款;对公客户房地产融资中,超过80%是对应优质项目的,是受国家“保交楼”政策保护的。

“去年以来,我们开展了多轮的对公房地产业务排查,总体上来说,大部分开发商和项目是优质的。目前存潜在风险的对公房地产项目大约是200亿左右,资产减值已经计提到位。同时专项安排200亿元的并购额度,主动向与我行合作良好的优质开发商推介,推动足值项目与问题开发商脱钩,在保交楼中消除风险隐患。”邹积敏说。

另外,根据兴业银行年报显示,去年,兴业银行信用卡不良贷款余额为99.85亿元,比年初增加了11.3亿元,不良率是2.29%,比年初也上升了0.13个百分点。

在业绩发布会上,邹积敏在提及信用卡业务时回应,“按照我们行的资源,本来完全可以做到信用卡不良的双降,但我们还主动放缓处置,原因主要有两个方面:一是为了支持新冠疫情防控,保护消费者权益,对受疫情影响的客户适当放缓处置,鼓励客户在疫情缓解之后主动还款。二是考虑到去年信用卡逾期认定标准趋于严格,所以也需要给客户一定的适应期”。

邹积敏说,截止到2021年末,兴业银行信用卡不良贷款的生成率、新发生不良金额均同比有所回落。

年报显示:2021年信用卡不良贷款生成率是4.17%,同比下降了1.82个百分点,新发生不良额是176亿元,同比也减少了51亿元,降幅22.43%。

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